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【疫情高风险国家】

本報記者 孟揚截至3月末⊙∵,6家大型國有銀行和部分股份制銀行、城商行已披露2019年度經營業績〇〇。整體來看﹡△,上市銀行資產質量持續夯實改善△,多家銀行不良貸款率較2018年年末有所下降⊿┊┊,撥備覆蓋率上升┊☆,風險抵補能力持續增強┊。值得關注的是﹡◇,2020年銀行資產質量受疫情影響已成定局◇⊙⊙。銀保監會近日發佈的數據顯示♀,2月末□,銀行業金融機構不良貸款率為2.08%∵▽∴,較上月上升0.05個百分點π,與此同時⊿♂△,關注類貸款同比明顯多增∟▽∵。多家上市銀行高管在近期的業績發佈會上坦言π⊿,疫情之下信用卡、小微企業貸款逾期率有所上升□⌒♂,今年銀行業風險防控壓力加大〇。資產質量保持穩定從已發佈的年報看⊙⊿◇,上市銀行資產質量保持穩中向好∟☆,在6家國有銀行中⌒□↑,有5家不良貸款率出現下降□?□。其中?∵∴,工行不良貸款率較上年末下降0.09個百分點♂?,至1.43%;農行不良貸款率1.40%?□〇,比上年末下降0.19個百分點;中行不良貸款率1.37%♀↑▽,比上年末下降0.05個百分點;建行不良貸款率1.42%♂,較上年下降0.04個百分點;交行不良貸款率較年初下降0.02個百分點至1.47%⊙。郵儲銀行不良率與2018年年末持平△,僅為0.86%⌒∵△,保持同業較低水平π↑∴。不良貸款餘額則有升有降〇。例如□⌒,截至2019年年末↑♂,工行不良貸款餘額2401.87億元π◇∟,增加51.03億元;農行不良貸款餘額1872.10億元⊙↑♂,較上年末減少27.92億元;中行不良貸款總額1782.35億元∟,比上年末增加112.94億元;建行不良貸款餘額2124.73億元♂◇☆,較上年增加115.92億元?♂。值得一提的是↑,在嚴格的風險管控之下⌒,不少銀行逾期類、關注類貸款出現下降?∟。截至2019年年末?,中行關注類、逾期類貸款實現「雙降」⌒。截至2019年年末♀↑∴,交行逾期率較年初下降0.13個百分點☆,逾期60天以上、逾期90天以上貸款與不良的比例分別較年初下降9.48個和8.40個百分點∟∵。撥備覆蓋率是分析銀行資產質量的重要因素﹡∴﹡,反映出銀行的風險抵補能力⊿。截至2019年年末∴∴,工行撥備覆蓋率提升23.56個百分點∴┊,至199.32%;農行撥備覆蓋率288.75%┊,較上年末提升36.57個百分點;中行撥備覆蓋率為182.86%∟∴,比上年末上升0.89個百分點;建行撥備覆蓋率227.69%▽,較上年提升19.32個百分點;交行撥備覆蓋率達171.77% ∟,較年初下降1.36個百分點;郵儲銀行撥備覆蓋率389.45%△,較上年末提升42.65個百分點□∟◇。全面風險管理持續增強「全面提升風險管控能力」一直是中國銀行業的經營核心和戰略重心⊿。從2019年年報來看☆∵,上市銀行從健全風險治理架構、完善風險偏好體系、提高風險計量能力等方面強化風險管理水平☆┊▽,提高風險管理效能﹡☆△。工行相關負責人表示♀,2019年♂?☆,工行針對跨市場、跨地域等交叉風險⊙∵?,搭建集團交叉性風險監控平台和投融資風險監控平台∟,實現對各類風險的統一動態監測⊙□。開展內控合規「壓實責任年」活動□?,深化信貸、資產處置等八大重點領域風險治理⊙⊿⊙。建行持續完善全面主動智能的風險管理體系□,推進風險管理系統建設優化△▽〇,強化數字化、智能化、集約化風險管控∟⊙π。加強IT風險、合規風險、操作風險、國別風險等全方位、全流程風險管理⊿,並推動先進風險管理技術和工具的開放共享♂⊙┊,打造風險共治的新生態♂♂♀。除加強全面風險管理外┊,上市銀行還加大不良資產清收處置力度♂π,現金清收、重整重組、批量轉讓、不良資產證券化等市場化處置手段被廣泛運用∟□。工行去年存量貸款移位再貸超過兩萬億元∴♂,收回再貸資金持續向優質行業、重點領域、優質客戶遷徙♂﹡。通過各種方式清收處置不良貸款近1900億元∟。農行在年報中表示⊙,去年該行實施大額不良資產處置攻堅⊙△☆,執行「三多一準」處置策略↑♀,即多清收、多核銷、多重組、精準批轉∟。加強「總對總」合作?,實施「跨省域」組包轉讓♂▽⌒,減少轉讓損失〇♀。全年清收處置不良貸款1195億元⌒。建行加大不良資產處置力度⊙∴,經營處置「量、質、效」協同提升;積極推進不良資產市場化債轉股┊♂,有效化解民營企業信貸風險;加大金融科技投入◇☆♂,加強線上產品研究□▽﹡,打造數字化、智能化保全平台⊿。疫情對資產質量影響可控今年以來♂,疫情對銀行資產質量的衝擊已有所體現☆▽。截至2月末◇∵∟,銀行業平均不良率環比微升0.05個百分點◇▽。不過∴□?,從各大行管理層的表態來看◇?∴,仍有信心保證資產質量不出現顯著惡化♂π⊙。談及疫情是否會影響銀行的資產質量時∴,工行行長谷澍表示﹡┊,「疫情會對資產質量有一些衝擊∟〇。儘管如此♂▽〇,我們對資產質量和工商銀行今年的穩健經營還是比較有信心的□。信心來自兩個方面△π↑,一是從宏觀經濟角度來看↑⌒,中國經濟長期向好態勢並沒有改變;二是從銀行角度來講?〇,工行風險防控能力持續提升▽∴┊,在財務上非常穩健健康□☆∟,撥備覆蓋率高∟♀,不良貸款消化處置能力較強π。」建行在業績發佈會上透露∴▽♂,截至2月末∴△♀,建行平均不良率較去年年底上升0.06個百分點π。建行首席風險官靳彥民稱?,今年銀行資產質量受疫情影響已成定局∵┊。過去3年∟∵,經過對貸款結構的調整和不良貸款的化解♀,建行的客戶基礎、風控手段等對資產質量的保障作用逐漸發揮出來☆,資產質量穩健向好∴▽π。不過⊙,今年受疫情影響☆〇π,預計不良貸款率將有所回升﹡,但有望保持總體穩定↑□,整體影響有限π〇。「從逾期貸款的情況來看⊿⊿,我們預測◇♂,今年一季度和上半年會有所上升☆。」中行風險總監劉堅東稱┊☆,目前⌒⌒,中行已全面摸排了疫情對資產質量負面衝擊的情況△⊿?,並做了情景分析與壓力測試⊙。對潛在風險客戶將採取一戶一策措施盤活信貸存量♂♂,同時﹡□,引入科技手段⌒□◇,加大核銷等處置方式應用∵⊿〇,積極尋找銀企共贏的風險化解機會∴?。

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上市銀行資產質量穩健向好

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“石头墙在灯光暗淡的屋子里,其实很容易被游客所忽略,我们想突出很美的石头,所以除了用石灰勾勒轮廓之外,我们还加了灯光照在一整面墙上。

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